互联网金融的风控做得不如“地下钱庄”

2015-04-16 13:54:00 来源:金融界网站 作者:江欢

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   金融界网站讯 4月16日,2015年互联网金融投资与并购大会在北京中关村(行情000931,咨询)国家自主创新示范区展示交易会议中心举行,金融界网站全程直播此次会议。

  清科创投董事总经理袁润兵、洪泰基金合伙人陈文思、复星昆仲资本合伙人林涛、京东金融副总裁姚乃胜、银狐网CEO潘俊莲、众投邦朱鹏炜和赛伯乐投资集团高级合伙人朱伟豪一起探讨互联网金融的钱途。跑路事件频见报端,互联网金融是天使还是魔鬼?互联网金融之争是模式之争?

  以下为会议实录:

  袁润兵:我们几位在嘉宾室里面讨论了半天,进来一听,感觉我们要讨论的问题,上一场已经讨论完了,所以要临时找话题,后来又考虑了一下,互联网金融就是这些问题,我们只不过从不同的角度去看。

  刚才主持人提到现在的互联网金融的投资是冰火两重天,有跑路的,有融资的,第一个谈一下接管和跑路,先让嘉宾介绍一下自己。

  陈文思:我是洪泰基金合伙人陈文思,洪泰基金是俞敏洪和盛希泰创办的,主要做天使投资,也就是说做早期投资。(联宝)集团是联想控股的投资企业,我们拥有16家保险经纪公司,六家保险代理公司,一家保险精算事务所,四家保险产品的研究中心,就是与高校合作的,还有一个保险信息平台。(联宝集团)我们也关注互联网金融,主要是中后期,与保险相关的。

  林涛:我是来自于复星昆仲资本,复星集团是民营系列之一,做保险+投资的综合经营集团,目前总体管理资产不到4千亿,投资的企业有5、6百家,复星昆仲资本注重早期的项目,金融本身是复星重点领域,我们也比较关注金融方面的项目,今天非常高兴跟大家交流。

  潘总:我是互联网金融领域的从业者,各位都是做投资的,银湖网是熊猫烟花(行情600599,咨询)组建的,到现在将近7、8个亿成交规模,除了银湖网以外,目前我还负责银湖网上面的母公司的熊猫资本。今年熊猫烟花最近这两个月公告比较多,有时候信息比较多,我们马上在这个月底即将改名为熊猫金控,拉开我们全面下决心到互联网金融或者金融领域的大幕。

  朱鹏炜:我是来自于众投邦执行合伙人,我们主要专注于新三板的众筹平台,我们也是两年前开始做的,两年前新三板完全不靠谱的活,我们开始做众筹。现在在我们平台上投资的门槛十万起,跟新三板50万形成了一个有效互补,我们50个人,所以跟新三板是一个天然的对接。

  另外我们对新三板的风险化解,我们也是有一个组投的机制,能够让很多的投资人既能够抓住新三板的机遇,同时让新三板的风险给到很好的规避措施。我们去年交易额和今年上个月的交易额已经突破了一个亿,在众筹平台里面在全国排前几命的。

  姚乃胜:京东金融力争打造一个开放的平台,过去两年我们推出了一系列各方面金融服务和产品,包括消费金融,白条,供应链金融,金宝贝和金小贷,包括网银钱包,也就是说京东钱包,还有理财和小金库的托底账户,还有众筹,3月31日推出了股权众筹。我们整个布局是在资金端和资产端,都有自己的产品和服务,都有和各个合作伙伴的合作,尤其是打造一个非常厚的一个基础设施,包括数据,包括技术,包括供应链,包括社交,包括支付等,有一个非常扎实的基础设施的金融服务平台,

  朱伟豪:我是赛伯乐投资公司的朱伟豪,我们主要是投资在大数据云计算,智慧金融,创业孵化的一个综合性的公司。在互联网金融这一块。

  袁润兵:清科创投也在互联网金融也有投资,像360等。回到第一个问题,像跑路和企业破产,涉及到一个问题,有真正做金融的,也有真正的创新。先请大家谈一下。

  陈文思:我原来在中国保监会做,算是金融风险监管机构。跑路不是互联网金融所特有的,因为在互联网金融产生之前,这个跑路是存在的,前几年上海美女高管跑路的现象,这对保险行业伤害巨大的一次影响,至少造成了整个保险行业的发展滞后了一年,从跑路事件发生以后,保监会一直在调整政策,调整监管力度,加强监管,同时也把所有的分支机构和新保险公司,新保险中介机构的设立审批全部放缓,所以我觉得跑路是一个对行业伤害很大的事情。

  中国的监管一直是存在的,其实监管机构的放开,很多时候也是根据创业企业,包括企业自身的创新,一开始监管上并没有规定这个事情不能干,然后有企业做了,然后做的很好,监管就进一步的放开,也有企业进行违规的操作,监管把这个事情给掐掉,中国金融方面的监管还是比较靠后,是允许和鼓励大家来创新的。

  林涛:过去一两年的监管来看,是比较有意思的,最开始的时候P2P监管是三不管的,监管本来是中规中矩,一方面不愿意管这个原因,就是谁都不愿意承担创新的风险,也不承担扼杀创新的风险。做大了以后,慢慢有了监管,我一直认为P2P这个事,包括互联网金融这个事,其实并不是一个完全全新的东西,只不过在创新互联网之前,已经有了一个很大的存量,像互联网银行,影子银行,各种各样地下的钱庄,都是P2P早期不正规的存量,影子银行也是十几万亿的规模。

  这些地下是没有办法监管的,大家发现P2P是一个好东西,可以把所有的钱变得明晰化,不管监管可以看明白,跟投资方和监管者一起来监管。

  袁润兵:地下钱庄的风控是最好的,是以盈利为目的,以目前互联网金融的创业大部分的风控,有资金进行支持,还不如地下钱庄。

  林涛:地下钱庄的钱你不还是要偿命的。

  袁润兵:传统的金融到证券,到保险,到现在的互联网金融,有创新,有提高吗?

  林涛:地下钱庄由于没有监管,更加谨慎,P2P或者互联网金融,因为我是投资从业者,可以自黑,有点买单,反而更大胆一点。互联网金融是容易被监管的,网贷之后出了监管之后,在互联网保险众筹的时候,先提出了监管,这其实是反映了监管本身还是希望创新。

  潘总:刚才两位都谈了挺多,我去年我担任的银湖网CEO,感受比较深的,跑路我觉得分为几个层面,第一个层面,很多人进来就是动机不纯的,就是圈钱的,去年跑路事件占小部分。还有更多的原本我认识有很多公司,到最后经营不太善,大家都是抱着非常高远的目标,希望推动整个社会利率市场化,或者普惠金融,任何一个行业在改革的情况下,用互联网改变我们的生活,最早像国外的UBER,中国的滴滴打车,造就了很多类似社会的问题,你不能认为他们的初衷是坏的,初衷让整个社会变得更美好,让资源变得更优化。

  不敢说互联网通常都挺狂的,我们讲颠覆,在金融这个点去讲颠覆是比较困难的,非常需要严谨、细致的事,很多互联网的人,或者没有从业过互联网金融的人,都需要对这个行业做好全面的评估,也要有敬畏之心。很多人进来了以后,风控肯定是跟不上来的,比民间借贷,地下钱庄,根本比不上。我看去年整个跑路事件,今年好像要更多,好像要越演越烈了。

  从监管的层面来讲,目前监管的政策,我们公司背景比较特殊,因为是上市公司百分之百控股的,我们一直在跟监管做非常积极的沟通,现在互联网直接的监管单位银监会,也包括主管的单位,证监局和证监会都有在做沟通。其实从整个行业的主管单位来看,现在的态度是任何这个行业的,希望这个行业得到好的发展,所以整个趋势从现在的态度看,不希望一下子拍死这个行业,可能跑路这一波人,我自己觉得要想办法把他们屏除在外。

  这个监管一下子太严,其实掣肘很多,传统做互联网的,跟我们公司不太一样的,去年大家都看到在公关上下了很大的功夫,银湖网一有新闻,立刻被约谈话,这样说不行,因为上市公司有一些披露制度。我们主管单位证监局会不断关注我们有没有动用客户的钱,也会变相去迫使我们牺牲一些用户的体验,很多时候做互联网就在这两种之间去找到平衡,监管是把双刃剑,从大的角度来讲,监管一定要把不良分子屏除在外,毕竟互联网金融是为了推动整个金融资源重新的配置,推动能够让金融服务更多的人,这也是我们银湖网自己的使命,让金融服务每个人。

  为了推动更好的事情发生,所以我觉得监管也不能一下子把它拍死,要考虑行业中的发展,企业的一些发展。

  袁润兵:潘总提到了一个普惠金融,一会儿要仔细聊一下,普惠是带有道德层面的判断,金融是非常中性的,把道德层面的东西和中性的金融或者金融工具,有没有成立点,稍候会谈一下。

  朱鹏炜:这两个问题问得很尖锐,也是互联网金融最核心的问题,第一个跑路怎么办,第二个是监管,我个人认为大家关心跑路这两个词,可能来自于P2P多一点,从13、14年跑路的P2P公司确实比较多一点,大家有没有发现一个问题,众筹的平台好像到现在为止没有一家跑路的,我们自己也有了解,为什么跑路因为赚钱比较快,平台上来钱比较快的行业,上午听到倪总的介绍,现在平台平均收益率是17%,在深圳,或者北京的一些平台,承诺刚性兑付,20-30%,这有点像高利贷,风险是很大,没有一个众筹平台承诺你有多少钱,多少收益,没有人承诺刚性兑付,决定了投资人在决策过程有一个心理的判断,他会挑选项目。

  跑路的问题大家有一个很清晰的概念,我们投资是有风险的,你自己选择一个点去投资,不要去相信平台给你承诺说刚性兑付,包括银行,现在出台银行规则也是50万以上不给做承诺保底,未来中国会形成一个非常好的合格投资人很大的群体,这个群体有可能让每个人自己作主,自己去判断有没有风险,如果自己觉得有风险,谁跑路跟自己个人的投资,国家有他相应的规定。

  另外一个是监管,我们昨天跟姚总参加了一个互联网+金融市场的一个专题闭门会议,我昨天最大的感受,国家其实不想监管你,他提了一个比较新的最好的做法,现在实际上是完全鼓励证券公司创新,没有条条框框,现在提到负面清单的项目,鼓励你创新的。我们自己去监管自己,包括平台做众筹,不用建资金池,不能挪用投资人的资金,完全发自与投资人对平台的监管,和自己对自己的监管,做好这两点,政府的监管有没有,这是另外一回事。

  袁润兵:朱总提到了网贷里面20%多的回报,还有保底,我这么多年没有看到有哪些资产保证这么低的风险和这么高的回报。

  朱鹏炜:现在大的企业的毛利率就没有20个点。

  袁润兵:可能有一定的流动性,通过一些渠道方面的变化。

  朱鹏炜:关于众筹的平均收益率可能还不只20%,做一个价值发现的问题,因为股权投资享受的是同股同权,这个企业破产了,大家共同承担风险。主投的投资经理为什么去投资企业,实际上投资完了以后,实际上给企业带来很多的后续价值对接,包括客户资源,包括除了资金之外,下一轮给你找很多的资金,全球平均股权回报率都是在30%以上,这个是要靠大家有眼光去发觉。

  企业价值升值了,作为股东你可以享受价值升值。

  姚乃胜:对于跑路,是对监管以及风控的要求,比如说第三方支付,怎么样起到一个好的作用。对于监管其实有一次在讨论的时候,我的观点是对整个互联网金融用感动这个词来形容,包括监管,包括创业者,包括金融机构,包括互联网企业,包括融合出来各种各样的互联网企业,其实大家一起来迅速在为奔跑努力,他们在努力寻求平衡,努力在创新,同时在避免大的风险。他们的态度和努力,其实对整个过去两年中国互联网金融比较健康的发展起到了很重要的作用。

  朱伟豪:监管是政府层面的事情,我们很难去要求政府做很多的事情,更要通过行业协会约束这些跑路的业主,包括考拉征信体系,谁跑路就把谁挤掉。

  袁润兵:第二个问题谈泛一点,互联网金融的创新,渠道方面的创新,产品的创新,风控模式的创新,或者是结合在一起整个系统的创新,就这一点在互联网金融下一步的发展,可能有哪些新的创新点,或者不同传统金融点,会给互联网金融带来创新?

  陈文思:我也是觉得创新在金融行业,其实也一直都有,大家一直在想办法做很好的产品,做更创新的产品,有更好的用户体验,只不过互联网带来很多新的名词,我拿自己的企业做一个例子,06年开始开社区门店,保险是一张纸,所有的完成其实就是在线上,我们当时是所有的保单进来都是在系统里的。

  我们当时开门店的时候,没有想到这个词叫O2O。我们做保险这么多年,我们积累了2.3亿的用户数据,这些数据只是投保人的数据,还不包括被保险人和紧急联络人的数据。去年为止我突然意识到我们公司是一家大数据的公司,这是互联网给我们这种传统金融行业赋予了很多新的概念,新的体验。

  在创新上来讲,其实互联网带给金融行业很多值得创新的地方,在整个金融行业比如说银行、保险、担保等,还没有真正开始走上互联网化,但是我觉得这一路的过程是迟早的,而且随着传统领域的金融互联网化,同时会催生很多新的机会,就是不在互联网金融领域的,比如说前几天我看了一个项目,他是做城市仓储的,现在想联系一些高端客户,就像高净值客户,把你家里放不下的东西存到我这里来,有非常大的仓库面积,我当时就给他提了有没有想到保险公司和担保公司合作,他说没有想过。我跟他讲,其实保险、担保公司和银行,是有大量的,比如说我提供一个信用保证保险,你拿来抵押一个什么东西,需要把东西放过来,担保公司不可能自己建仓库,然后帮他储存这些东西,需要把他的东西存在第三方,由第三方来监管,其实在担保、保险和银行的互联网化,会有这样的需求出现,相关的领域大家也可以关注。

  袁润兵:一些非常细分的领域,一些微创新。

  陈文思:说到信用保证保险,小微贷款也是互联网金融促使小微领域的贷款,能够被保险公司接受,需要有相关的行业,比如说抵押,包括仓储,包括资质认证和评估。

  林涛:第一个问题是监管,第二个问题是创新,一般讲金融先讲监管,再讲创新。关于创新这个问题,我自己说两个主要的观点,一个是正向的观点,一个是偏的观点,第一个观点结合自己的经验能够说得大一点,同意陈总讲的,金融领域从来不缺乏创新,金融是创新的制高点。创新得有两个要素,第一个得有钱,第二个有人,金融领域这两个都有了,由于有钱,把喜欢钱的人聚集过来了。以银行为例出现了投资银行,商业银行,各种对冲基金和私募基金。

  金融领域从来不缺乏创新,结合监管这一点是蛮值得讨论的,中国金融监管有一点后知后觉的,导致了过去两年里金融监管是一个自己半监管的态势,以前是先有强监管,所以才出现了逐步的创新,所以金融走得比较慢。银行有150、160年的历史,互联网金融有半监管的情况,在过去几年之内一开始是点对点的贷款,一两年之内出现了很多新的模式。还有利率市场化,网贷的利率就是市场化的利率,去年是20%多,今年是10%,未来是10%左右,其实是瞬间实现了市场化的状态,所以这个是正向的观点,创新对金融领域是有的,对互联网金融是一个加速创新的过程。

  还有一些反向的,大凡谈金融的,都有一个非常黑天鹅的恶梦,这个是避免不了的。黑天鹅早晚会发生,而且发生了之后,一定是巨大的灾难,一定是后知后觉的。互联网金融从广义来说就是个浓缩金融史,一定是出现黑天鹅的事件,频次可能更高。伴随着这些创新,下一步会出现更大的事件,可能会更密集。

  潘总:我理解的创新,在整个互联网金融创新领域,都是围绕着人们生活方式的变化和轨迹去进行的,我们现在所做的创新,我理解的互联网金融来做金融这件事,无非是营销方式的创新,传统的创新,风控手段的创新,根据人们生活方式去做变化的,拿营销方式来讲,现在O2O这么火,有一个比较大的前提,人们习惯于线上的生活,所以基于这样,才有可能把线上和线下结合起来。其实这是一个比较典型的营销方式的变化,互联网金融现在在这一点上,也变化非常大。

  所以可以看到有很多线上一些平台,如嵌入日常所用一些大的平台当中,嵌入进去以后,成为一种非常高效的营销手段,可以让我们节约巨大的人力资源,所以这是营销手段上的一些创新,从产品这个模式上来讲,我们讲创新,去讲大家的生活在做什么,中国人原来最早买保险这个概念不是特别强,现在新一代对保障方面还是蛮关注的,像我们在互联网金融领域在做信贷,现在会有很多新的产品,这些产品已经不新了,可能相比较以前,或者传统的金融机构没有去尝试,你有一个保单可以给你一笔贷款,我认可你对风险更加的关注,这也是根据人们的生活习惯方式的变化,去随之进行的。

  还有风控手段,就是现在热门的大数据,像腾讯这样的企业未来有无限的潜力,QQ和微信有多少万用户,有很多做名片的网站,把很多人的名片扫进去,积累很大的数据库,微信已经完全了这个定位,一个人周围有50个人做备注,这些数据未来能够在我们风控手段上起到什么样的作用,不敢太想象。包括QQ闲聊的时候,到底现在的状况很好,还是不好,这些东西都是可以供分析的,期待有一天我们日常生活的点点滴滴,我们的生活方式的变化,所带来积累的这些数据,为我们在征信手段上去找到更多的出路,而不仅仅依赖于央行的征信报告,农村里面央行征信报告是空白的,农村里面用智能机的比例比大家想象要高。我们自己也在探讨依赖于这个点上一些新的方式,这些东西可以说风险非常之大,所有在互联网金融领域期待创新的人,为互联网金融为创新做出重大的贡献。

  我所理解的创新是根据人的生活方式去变化的。

  袁润兵:我们看到了互联网从业者转到互联网金融行业领域,和从金融行业看到的是不一样的,互联网是在具体方面的,在渠道方面做很多的方面,通过技术手段做很多的创新,具体的服务用户和传统金融机构服务的方式不太一样,这也是一种创新。

  朱鹏炜:主持人问到一个最根本的话题,监管到创新这个路到底怎么走,其实我个人理解,因为我个人理解也是一个创新者,原来我的工作是做股权投资,为什么跳到做股权众筹,因为我理解的创新实际上是来自于工作和生活中,包括在社会上的交易成本的降低,一定是来自于生活的方方面面,尤其是点点滴滴,大家应该有所关注到现在金融行业,二级市场整个市值已经到了40多万,未来五年会达到100万亿,或者200万亿。我们做投资的时候,往往去分析一个行业的市值,或者整个的规模,我跳出来做创业,没有哪个行业有几百亿的交易额。再深入一分析,整个金融行业大部分的利润被谁赚走了?已经上市的银行利润加起来了占了70、80%,说明成本很高。现在互联网金融的创新,一定是来自于把这些成本给降低掉,降低环节有可能在交易环节,除了很多的支付宝之类的,还会有第三方支付公司,包括我们之前看到的比特币的支付公司,从挖矿到交易,到后续的转托管,会催生的很多公司。

  包括P2P很多的众筹公司,也有可能催生很大的公司,包括我们看到的证券开户,一个人只能开一个,现在每个人可以开十几个,20个,这些证券用户谁来管理,有可能出来一个好的公司。在100、200亿的公司里面,有可能出现很多新兴公司,没有进入互联网金融行业的公司,尽快往这一方面走。只有金融行业才能引领整个产业的转型,也可能引领新的技术变革,它的创新一定是延伸到方方面面。

  我们看到一个小项目,做投行人士几百万,在天上飞的,也是往互联网金融做差旅费管理,这有可能是一种创新,真的是把他们的成本降低,把银行收的剪刀差的利差,可能会延伸出很多新的模式。

  姚乃胜:创新可以从很多的维度去看,还有从生态系统的改变,就是业务模式的改变。再就是业务模式不改变,通过产品和改革的改变,举三个例子,第一,生态系统的改变,众筹实际上是改变了整个生态系统,在原有的生态系统里面,从创业者,设计师,供应链富士康,消费者渠道,投资者,整个布局和力量都发生了变化,在有些地方甚至发生了很大的变化。价值也会发生很大的重组,无论是实物众筹,或者是股权众筹,这是一个大的生态系统里面的创新。

  第二,生态系统没有什么变化,但是是一种业务模式的创新,供应链金融实际上在金融和实业之间,最好的方法是密不可分,现在京东和供应商金融仅仅结合在一起,这是一种业务模式的创新,利用了互联网网状的结构,利用了互联网能够大大降低了沟通传播的成本,提高了效率。还有雪球做的业务模式的创新。

  第三,技术创新,以京东白条为例,实际上基于数据和风控,不仅仅是传统金融的信息,也包括互联网金融的信息,微博上还有网络上公开的信息是什么样的,包括物理信息,利用数据捕捉技术,我们做出了京东白条,这是技术和模式的创新。所以创新是一个好东西。

  朱伟豪:我讲讲目前我们公司关注了三个方面的投资方向,在互联网金融这一块的,第一块是支付,支付里面很重要的是安全支付,有很多项目可以看。还有一个是比特币,现在国家一带一路的建设,包括亚投行的建设,中国人民币要崛起,有没有比特币会超越人民币,或者其他的货币,在这一方面我们也可以做一些布局。

  第二,信用体系,对中小企业的融资,对跑路问题,包括众筹,对这一块也可以做一些布局,对这些社区,包括我们现在做的一些创业孵化器,创业大学,我们也会在信用体系看到一些公司,我们也可以发现一些机会。

  第三,创业平台,工商银行(行情601398,咨询)那么大的体量,也走向了电商,这对国家安全来讲有更大的好处,工商银行是国家的银行,阿里巴巴也有可能是外商,能不能出来一些国企银行,或者一些大的银行体系,通过互联网金融进行一些改变,这是我们公司目前在关注的三个方面。

  袁润兵:刚才各位嘉宾谈得比较多了,包括从渠道方面,从技术方面的创新,从业务方面的创新,从生态系统方面的创新,其实找到你创新的点,深刻理解它,做出非常好的产品,就可以支持非常大的企业。

  最后一个问题聊一下趋势,过去三到四年的互联网金融的发展,第一步积累信息,把用户圈起来。第二步大家开始做提供交易的产品,能够达成交易,有非常大的交易量。做了很大了以后,量越大越好也不一定,可能出现一些不太好的产品,出现一些跑路,场景不定位,场景不聚焦,没有办法去控制,没有办法单独去做风控,所以风控企业出现了,聚焦的场景出来了。现在已经到了第四步,更细分场景的创新,以前做PC的提供信息,圈很多的用户,然后慢慢不行了,开始在网上发展,聚焦交易,然后做特别细分的工具,PC1.0,PC2.0,再到移动互联网,互联网金融领域和传统的金融领域不太一样,互联网金融的前途,创业者也罢,投资者也罢,都比较关注的。

  林涛:以后来看,互联网金融趋势来看应该是找对自己的位置,刚开始互联网金融刚开始的时候,互联网金融最开始的是互联网,是搞颠覆。后来有一个共识,互联网金融的本质是啥,本质还是要回归金融属性,最终还是一个金融,如果是金融就得在中国金融体系内有一个合理的定位,包括林总也讲了,整个互联网金融一共的总量是2500亿。趋势应该在中国金融体系是一个补充的概念,得找准自己的位置,不要想着去颠覆,不要为了创新而做创新的事,最终还要解决一些实际的问题。

  比如说客户,银行就是给高富帅服务的,屌丝是不赚钱的,互联网金融是在客户有一些差异。产品也要满足一些差异化的定位,还有跟银行的关系,银行做一级市场多一些,互联网金融可能是效率更二级市场化。还有在银行合作方式上,我自己的核心观点,下一步的趋势会在整个中国金融体系内找对一个核心定位,这个定位未必是为了创新而创新,而是为了解决实际问题。

  潘总:我是很赞同林总的说法,整个互联网金融我们自己也在找自己的位置,互联网从业者的一个思维,我要创业我要做什么,先找痛点,找到了痛点就有机会。痛点在做互联网金融,在做金融这个事的时候,其实还是更多关注原来传统金融没有覆盖的地方,只是因为效率达不到。在这里面我觉得能够生活得很好,今天所有的互联网金融企业,在做金融这回事跟金融企业没有比,最终竞争力还是比较缺乏的,所以我们一直在想,比如说传统金融行业很难覆盖到的农村,互联网金融在去年就已经有了走在前面的实践者,并且得到了很多资本市场的认可。

  所以农村这个市场是一个很重要的市场,渠道要下沉,要更加深入,还有更加关注用户体验的这一群人,更加关注高效这一群人,也可能是我们未来要覆盖的人,我们没有被解决的问题在哪,没有被覆盖的人群在哪,我们就是补充。

  朱鹏炜:我个人的观点比较激进一点,我讲三个方面,对未来前景的预测,未来互联网金融一定是有令在座的各位意想不到的,一个是市场规模的火爆,市场规模快速的膨胀。再就是参与的投资人也好,参与的市场的创业者也好,可能会更加火爆。这个一个很大的原因,我们在座的各位有没有去预测一下,我们股票市场未来会涨得多少,可能两年,这个火爆的程度大家很谨慎,但是有一种观点很快会到一万点,新三板已经涨了10多倍,未来新三板达到了两万家企业的时候,可能超过了大家的想象。

  第二,相对会更安全,互联网金融实际上会解决很多的相关投资安全性的问题,投资信用程度的问题,未来我们做股权众筹,尽调的一个真实数据的收集,原来是没有办法数据能及时看得到,到未来我们平台有可能解决得掉。更安全的同时,从数据到资金流的走向,包括投资的策略和判断,雪球专门做策略的,给投资人提供更好的策略,能够提供更好的安全措施。

  另外对未来前景的预测,让大家的收益更好,不是简单的预测,收益更好是来自于理性的投资,包括在香港投资一旦有基础数据,包括平台建设好了以后,我们获得资本市场的溢价会很好。如果二级市场再涨到6千点,一定让普通散户投资人,进去也不好,不进去也不好,最后一个判断跟着有投资经验的人一起去投资,收益比个人的收益会更好。还有股权投资,在清科排行榜的这些专业投资人,获得很高的回报,获得一百倍的回报,在座普通人投资人肯定没有这个经验。未来有可能大家会分享到这种一百倍收益的回报。

  一个是更火爆,第二个是更安全,第三个有可能是收益更好,我三个不成熟的观点。

  姚乃胜:趋势总是比较难以预测的,做一个简单的比喻,现在互联网金融跟35年前跟改革开放做一个比较,个体户蓬勃发展。过去两三年互联网金融业很火爆,未来自己的一个趋势,我自己的预测金融的供应链,或者是金融的基础设施的建设变得非常重要,当改革开放以后我们的修路,我们的电话,这些东西变得非常重要。尤其是对于京东这样的平台型公司,我们一定在基础设施的建设中拔得头筹,这是第一点。

  第二点,大家都知道就是移动,移动不仅仅作为一个渠道,不仅仅是一个媒介,而是作为一个产品。

  朱伟豪:以后还是产业资本,国家资本的进入,是大鱼吃小鱼,成熟的像P2P市场,京东等产业资本,对小的公司来说,生存空间会更小一些。小的创业者要更超越差异化和体验方面去挖掘。

  林涛:趋势是一个比较宏观的词,但是我想先从微观的角度来说一下,我特别同意刚才潘总说的互联网痛点,我在保监会也好,还是在做投行也好,还是在做保险的期间,我都有一个痛点,特别渴望征信平台的出现,去年征信就市场化了。只要你找到了用户的痛点,而且是基于大数法则的情况下,找到了大多人的需求,把体验做到极致。

  现在中国的监管机构是银监会发银监会的牌,保监会和证监会都发各自的牌,在互联网金融发展下去,一定会三各机构三管齐下,我们做保险的时候,希望给用户提供更好的产品,还是有担保,有众筹。潘总和朱总在做你们产品的时候,希望给客户提供更好的保险在里面,我做一个大胆的假设,未来一定会出现三管齐下的跨界互联网金融公司。

  袁润兵:林总提了一句话,金融的核心就是交易,互联网金融的核心也是交易,本质上来说,互联网金融没有什么区别,只不过说互联网+有很多本质的区别,我们有很多APP帮我们更好服务于用户,我们还可以像京东这样平台型的公司,类似于其他的平台做一些基础设施,或者是第三方支付公司,帮我们更好的安全交易。

  有辅助性的工具,都是本质交易的核心是没有发生变化,趋势永远是更方便辅助交易,大家找定位,就是帮助我所定位的领域,不管是资金需求方,还是资金供求方,能够更好完成交易。征信也是辅助作用,支付也是辅助作用,平台也是更好服务他来帮助交易。第一波的信息和用户的获取,到第二波细分场景的交易,到现在的第四波,所有的趋势都是一样的,越细分越能够服务好我们的上游和下游。我们的产品也是一样的,设计产品的目的是为了更好的卖出去,也是为了交易。

  价值投资是能帮我们更好完成交易,都是有价值的,不管是现在还是将来。时间有限,今天的话题就探讨为止,感谢各位嘉宾的分享,也感谢大家的耐心等待,谢谢!

关键词阅读:互联网金融 风控 监管 发展 创新

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